銀行在信用卡逾期一定時間以后，通常會取消持卡人的分期還款和最低還款資格，要求持卡人對所欠賬單的金額一次性還清。  

但如果持卡人真的因個人還款能力不足，又該怎樣和銀行商議，避免一次性還清欠款呢？  

找銀行協商前的注意事項  

1.主動致電銀行信用卡中心說明情況，客服會幫您轉接到當地的銀行進行協商。一定要同銀行信用卡中心人員洽談，不要去同第三方外包催收公司人員去談。  

2.一定要正確分清楚銀行信用卡正式貸后部門人員和其他相關人員的區別。如何能知道其為真正的銀行工作人員呢？有兩種方法：  

（1）去一次銀行信用卡卡部門，找貸后部門相關人員。  

（2）在電話中留下來電人的手機號碼和姓名，反向向銀行信用卡查詢。  

3.什么時候去找銀行信用卡內部的人協商呢？才逾期沒多久的話建議不要急著找銀行協商分期的事宜。在外部催收開始1~2個月之后，就可以找銀行去協商了。（一般在信用卡逾期2~6個月之內，這才是真正有效率的。）  

協商還款注意事項  

1.向工作人員誠懇、如實地說明逾期的情況和目前的經濟困難情況，并申請延遲還款和利息優惠，盡量爭取分期還款。最好可以讓銀行知道你是有很好的還款意識、態度來解決問題。  

2.積極跟銀行反饋，催收電話不能不接，不要讓銀行聯系不到人，不要刻意躲避、消極敷衍。  

3.要堅持跟銀行協商，不要輕易放棄，假如銀行總是拒絕，可以嘗試給銀監會打電話或者寫信反映情況，側面給銀行施加壓力。  

4.不要把賬單亂分期，這樣只會讓你的債務加劇，不管協商是否成功，都應該在過程中努力賺錢償還信用卡金額。  

5.強烈表達還款意愿，針對未來還款的兩三年內，有一個比較明確的還款計劃，說明自己的還款思路。切記不要一股腦就去銀行協商，如果你沒有足夠的準備，銀行是很難批準的。  

但是持卡人一定要清楚一點，跟銀行協商個性化分期還款是有一定的失敗概率的，也就是說這件事并不一定能成功，最終還是以持卡人和銀行雙方各自的具體情況為準。  

最后，提醒下大家，不管是在什么情況下，什么原因導致的逾期，銀行信用卡都會將逾期記錄送至人行征信中心。